Как да управляваме парите си, как да работим с банките - съвети и разяснения по тази тема са необходими на голяма част от хората. Затова от началото на годината УниКредит Булбанк започва да публикува поредица от експертни материали с финансова насоченост и на достъпен език в корпоративния си блог и дигиталните канали - фейсбук, туитър и др. Темата е "Практични идеи за умно управление на парите". На читателите си предлагаме първата статия от поредицата, която ще ви помогне да сложите в ред сметките си, а портфейлът ви да бъде по-пълен.
Кредитната карта след коледното пазаруване е на червено. Първите месеци на новата година също са тежки за семейния бюджет с високите сметки за парно и ток, както и с разходите покрай изобилието от именни дни и празника на любовта и виното 14 февруари. А следващата заплата изглежда далече, далече... Има ли изход от тази ситуация, която се повтаря всяка година? Естествено, че да. Няколко лесни, но отговорни стъпки, могат да допринесат за финансовото благополучие не само на 2016-та, но и на много години занапред.
Планирайте големите разходи за годината
Вземете календар - стенен или за бюро, и отбележете в него още в началото на годината в кои месеци ще ви трябват повече средства. Например почерпка за рожден ден, лятна или зимна ваканция, Великден, Коледа, обслужване на автомобила, първи учебен ден за децата и т.н. Каква е максималната сума, която смятате, че ще похарчите за всеки един повод? Сложете над нея 10% непредвидени разходи, няма да ви се разминат. Помислете отново - кои от тези разходи са "искам" и кои са "трябва". "Трябва" са разходи, които не могат по никакъв начин да бъдат избегнати. В следващата стъпка наблегнете на това как да набавите средства за разходите, които наистина "трябва" да направите.
Оценка на приходите
Независимо дали получаваме по-голяма или по-малка заплата, повечето от нас нямат никаква идея точно колко пари идват по сметката ни в банката на месец. Имате ли и някакви странични доходи - хонорари, приходи от страничен бизнес, вероятност за коледна, великденска или друг вид заплата или бонус, стипендии и т.н. Имате ли идея за други допълнителни доходи? Истината е, че ако не седнем да помислим за такива, те няма да ни се появят изневиделица (освен печалбата от лотарията, но и там трябва да се планира навреме да се пусне фиш).
Освободете се от лоши дългове
Лоши са онези дългове, които можете да избегнете, или които са вложени в нещо, което не носи стойност. Банковата карта, била тя кредитна или дебитна, е безспорно удобство при плащане или за ползване на овърдрафт и малък кредит до следващия приход. Важно е обаче да имаме редовен поглед върху това какви операции сме извършили вече с нея и какво държим. Ако не можем да възстановим цялата ползвана по картата сума в края на гратисния период (който обичайно е поне месец), решението да се избегнат наказателни лихви, е като се внесе минимална изисквана вноска. За да имаме пълна яснота за баланса по картата, така както го вижда и банката, няма по-лесен начин от това да го следим с мобилното банкиране. Въвеждането на сметката на картата в онлайн банкирането върши подобна работа, за да не се налага да чакате месечните извлечения.
Автоматизирайте регулярните плащания
Ток, парно, телефон, вода, интернет, телевизия... Ако всеки месец се редите по опашки за да плащате за тези услуги, то вероятно си губите времето, а сигурно и пари, особено ако поради заетост пропускате срокове. Питайте в банката как може да се реши този проблем. Отговорът в услужлива банка би трябвало да е, че това може да стане с автоматични плащания от месечния ви доход. Удобно, бързо и сигурно решение.
Спестявайте редовно, макар и по малко
"Къде отидоха тези 30 лева, дето ги изтеглих онзи ден, направо не знам?". Ако сте имали подобен разговор със себе си, значи е време да помислите как автоматично да спестите "онези 30, 40 или 50 лева", които така или иначе нямате идея за какво сте дали. Лесен вариант е спестовен план в някоя банка. Банката я избирайте умно, както и плана. Ако изберете план със спестяване по сметка, в момента няма да можете да получите голяма доходност, тъй като лихвите по депозитите са ниски. Ако влагате в спестовен план, който инвестира във взаимни фондове, поемате малко по-голям риск от депозит, но с вероятност за по-висока възвращаемост. В сайтове като "Твоят финансов съветник" можете да намерите разнообразни предложения за възможности за спестяване, както и калкулатор за доходността им.
Променете навиците си
Разходите са само два вида - "трябва", които не можем да избегнем, и "искам", за които имаме желание да направим, но можем и да пропуснем или да купим нещо по-изгодно. Решенията тук са много индивидуални. Спирането на цигарите, по 5 лева на ден грубо, може да е стъпката в осигуряването на по-спокойни старини. Освен че увеличавате вероятността да доживеете тези старини, ви се освобождават около 150 лева на месец, които можете да инвестирате в нещо смислено и доходно. След 5 години спестените пари ще са 9000 лв., а след 20 години - 36 000 лв. Ако сте ги инвестирали при 5% годишна доходност, ще са над 61 000 лв. за същия период или един малък до среден апартамент в София, който може да ви носи наем всеки месец. Кои са вашите излишни 5 лева на ден е въпрос, на който всеки може да си отговори сам.
Инвестирайте в квалификацията си
Най-смисленият разход, който можем да правим ежегодно, е да подсилим CV-то и познанията си с някое ново умение, език, квалификация. С Coursera, Udemy, NovoEd, EdX и десетки други платформи за онлайн обучение и курсове, голяма част от тях безплатни или с поносима такса при желание за индивидуален сертификат, нямаме оправдание.
Влагайте в здраве
Mens sana in corpore sano или "здрав дух в здраво тяло" живее, са казали латините. 15-30 минути на ден бягане, вместо телевизия, могат да ни вдъхновят и за повече добри финансови решения.
5 причини да ползваме банкова карта вместо кеш
Ако питате Минималистите (The Minimalists), кредитна карта не ни е нужна в живота. Ако питате Левон Хампарцумян, главния изпълнителен директор на най-голямата банка у нас УниКредит Булбанк, картата един ден дори ще изчезне като инструмент за плащане. Засега обаче тя е безспорно най-удобният и полезен начин за плащане в ежедневието като алтернатива на кеша. Ето няколко причини за това:
1. Парите са мръсни. Буквално. В средностатистическата банкнота има 26 000 бактерии, според проучване на Оксфордския университет. Вирусите издържат по тях около 48 часа, а грипният вирус (сезонът започна!)издържа 17 дни, по данни на Southern Medical Journal. В книжните пари има повече бактерии от тоалетна чиния. В Америка пък по голяма част от банкнотите има следи от кокаин. Картата се ползва единствено от собственика си. Употребата й вместо кеш не отменя нуждата от редовното миене на ръцете, разбира се.
2. Крадците дебнат. Всеки пътуващ с градския транспорт знае усещането от това да стискаш чантата си и гузно да подозираш всеки, навлязъл в личното ти пространство заради резкия завой или спирка. Крадците дебнат точно такива моменти и ни превръщат в параноици без нужда. Затова вместо да треперим за портмонето, картата е по-добър вариант. Безполезна е за крадците, стига ПИН-ът да не е удобно залепен на нея. Винаги може да бъде спряна с едно обаждане в банката.
3. Парите заемат място. Всеки според възможностите си: в картата може да има 20, 200, 2000, 20 000 лева... Представете си обема им в банкноти. В една дамска чанта е като в столичния автобус 280 за Студентски град - винаги може повече. Но нужно ли е? По-добре вземете чадър.
4. Оръжие за борба със сивата икономика. Ако не знаете как точно да се борите със сивата икономика, ето едно достъпно и лесно оръжие - вземете си банкова карта и навсякъде искайте да платите по този начин. Плащанията с карта винаги са на светло, защото минават през банката. Търговецът отчита реален оборот и плаща данъци според законите.
5. По-голям мол от интернет няма. Там няма и каса за плащане в кеш. Остава предупреждението - пазарувайте с мярка. Експерти препоръчват за интернет пазаруване да ползваме отделна карта от тази, свързна със заплатата ни. В интернет обикновено искат кредитна карта, но добрите банки издават и дебитни карти, които интернет приема като кредитни. В дебитната карта ограничението идва от сумата в наличност. Така отпада страхът, че в някой сайт може да се злоупотреби с целия кредит по кредитната карта.
Бонус причина: банките и картовите оператори насърчават издаването на карти и непрекъснато правят различни подаръци и промоции - екскурзия до фестивала в Кан, билет за UEFA Champions League, шопинг в Милано, предметни награди.
